Наличие непогашенных долгов может повлечь за собой такие неблагоприятные последствия, как звонки и визиты коллекторов, арест банковских счетов, а иногда и конфискацию имущества. Но выполнение финансовых обязательств не всегда возможно по разным причинам. В таких случаях законодательством предусмотрено право на проведение процедуры банкротства, в том числе и для физических лиц.
Виды банкротства для физических лиц
Процедура банкротства может быть проведена в случаях, когда физическое лицо не способно погасить финансовые обязательства в установленный срок и его материальное положение не может измениться в лучшую сторону в ближайшее время.
Законодательством предусмотрено два варианта признания должника неплатежеспособным:
- Стандартный. Процедура проводится в арбитражном суде. Данный способ доступен, если сумма непогашенных обязательств превышает 1 000 000 рублей.
- Упрощенный. Процедура проводится через МФЦ. Этот способ может быть применен, если сумма долга составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей.
Когда доступно упрощенное банкротство через МФЦ?
Упрощенное банкротство доступно при выполнении следующих условий:
- сумма долга от 25 000 до 1 000 000 рублей;
- наличие исполнительных документов, подтверждающих факт окончания производства, в которых зафиксирована информация об отсутствии у должника средств для погашения обязательств;
- отсутствие других открытых производств;
- отсутствие дел о признании должника банкротом в арбитражном суде.
Упрощенное банкротство не предусматривает уплату государственной пошлины и участие в процессе финансового управляющего.
Обязательства, не указанные в прилагаемом к заявлению перечне кредиторов, подлежат погашению в обычном порядке. Поэтому рекомендуется с особым вниманием отнестись к составлению данного документа или воспользоваться услугами юриста.
Этапы банкротства при обращении к юристам
Стандартная процедура банкротства в суде при обращении в юридическую компанию состоит из нескольких этапов:
- Бесплатная консультация у юриста и анализ сложившейся ситуации с прогнозом вероятности признания лица банкротом.
- Заключение договора с указанием стоимости услуг адвоката.
- Составление заявления для подачи в арбитражный суд и сбор пакета документов.
- Судебный процесс. Интересы должника на заседаниях представляет юрист.
Какие документы нужны для банкротства через суд?
Чтобы начать процедуру банкротства, в первую очередь необходимо подготовить документы, в которых изложена информация о должнике и о размере задолженности.
Список бумаг, которые следует предоставить в суд, определен ст.213.4 ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».
Для признания физического лица неплатежеспособным потребуются следующие документы:
- соответствующее заявление;
- паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- документ о гражданском статусе (свидетельство о заключении или расторжении брака), а также брачный договор (при наличии);
- свидетельства о рождении детей (при наличии);
- справка из ПФР;
- документы, подтверждающие факт диагностирования тяжелого заболевания или присвоения группы инвалидности (при наличии);
- опись имущества;
- справки о доходах за последние 3 года;
- банковские выписки за последние 3 года;
- документы на движимое и недвижимое имущество;
- договоры, предметом которых являлось имущество, заключенные в течение последних 3 лет;
- налоговые декларации за последние 3 года (для лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью);
- выписка из ЕГРЮЛ (если должник является учредителем юридического лица);
- документы, подтверждающие наличие и размер долговых обязательств, например кредитный договор, исполнительный лист, претензия кредитора, судебный приказ, расписка о получении средств и др.;
- квитанция об уплате госпошлины;
- квитанция об уплате услуг финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей (средства вносятся на депозитный счет судебного органа).
Если интересы должника представляет доверенное лицо, к пакету документов необходимо приложить соответствующую доверенность, составленную в соответствие с требованиями законодательства и заверенную у нотариуса.
Документы для банкротства через МФЦ
Если сумма задолженности не превышает 1 000 000 рублей, список бумаг включает в себя:
- заявление;
- перечень кредиторов с указанием размера задолженности;
- паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- справку, подтверждающую адрес проживания должника;
- паспорт официального представителя и доверенность (при участии такого лица).
Имущество и банкротство: что с ипотекой и единственным жильем
Имущество лица, признанного банкротом, подлежит реализации на торгах. Вырученные деньги направляются на погашение задолженности. Имущество супругов, которое было приобретено в браке, не является исключением. Реализации не подвергается только личная собственность мужа или жены должника, полученная в наследство или по договору дарения.
Единственное жилье лица, объявленного банкротом, его личные вещи, предметы домашнего обихода, имущество, которое используется для ведения профессиональной деятельности, скот, а также помещения для его содержания и запас кормов взысканию не подлежат.
Жилье, приобретенное на условиях невыплаченной ипотеки, даже если оно является для должника единственным, считается залоговой собственностью банка и подлежит взысканию и реализации на торгах на общих основаниях.
Какие долги можно списать по ФЗ-127
В результате присвоения физическому лицу статуса банкрота списанию подлежат долги следующих видов:
- по кредитам и займам, в том числе по ипотеке;
- по оплате ЖКУ;
- по просроченным налоговым обязательствам;
- по штрафам ГИБДД;
- по долгам перед другими физическими лицами.
Какие долги нельзя списать?
Списанию не подлежит задолженность следующих типов:
- алименты;
- компенсация вреда, причиненного жизни и здоровью человека;
- долги по выплате зарплаты сотрудникам (актуально для ИП);
- субсидиарная ответственность.
Сроки банкротства
В упрощенном порядке процедура банкротства длится ровно 6 месяцев. При обращении в суд процесс занимает от 6 месяцев до года, а иногда может затянуться на более длительный срок.
Прекращаются ли звонки от коллекторов и кредиторов во время суда или только после завершения дела?
С момента возбуждения судебного дела о банкротстве коллекторы не имеют права звонить должнику, отправлять ему письменные уведомления, а также лично требовать погашения задолженности.
Последствия банкротства
Признание физического лица банкротом имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам данной процедуры относится возможность освободиться от обязанностей по уплате долгов и избавиться от надоедливых звонков и визитов коллекторов.
К негативным последствиям можно отнести:
- Запрет занимать руководящие должности в течение определенного периода. Для компаний этот срок составляет 3 года, для МФО, страховой организации и Пенсионного фонда — 5 лет, для банка — 10 лет.
- Невозможность распоряжаться собственным имуществом и счетами, а также выезжать за пределы страны в период судебного разбирательства (по решению суда).
- Ограничения в использовании должником своих доходов по собственному желанию во время рассмотрения дела судом. Зарплата и пенсия переходят в ведение лица, выступающего в роли финансового управляющего.
- Запрет на проведение новой процедуры банкротства в течение ближайших 5 лет.
- Необходимость сообщать потенциальным кредиторам о статусе банкрота при подаче заявки на получение нового займа в течение 5 лет.
- Запрет на регистрацию в качестве ИП в ближайшие 5 лет.
Ограничения на выезд за границу после присвоения физическому лицу статуса банкрота законодательством не предусмотрены.
По мнению большинства лиц, воспользовавшихся этой процедурой, и согласно данным тематических форумов, перечисленные последствия не отражаются существенно на качестве частной и деловой жизни и не ущемляют права граждан.
Итак, признание должника неплатежеспособным, в некоторых случаях является единственной возможностью избавиться от обязанностей по погашению задолженности. Чтобы избежать рисков отказа суда, рекомендуется тщательно подготовиться к процессу или воспользоваться услугами опытного юриста.
